Si tiene interés en un crédito y le llega un mensaje a su teléfono celular a través de redes sociales, Tenga cuidado, usted puede ser víctima de una estafa; por lo cual la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ha advertido sobre estas financieras "patito" que suplantan identidades de empresas legales para defraudar a las personas.
Los modus operandi que utilizan estos vivales son diversos, pues utilizan vía Facebook, Messenger, WhatsApp o incluso presentarse en el domicilio del usuario, para convencer a la persona de que conseguirán un crédito, pidiendo previamente el costo de tramitación, de un dinero que nunca llega, señalo el subdelegado de Condusef, Rogelio Mata Delgado.
En el año pasado, las reclamaciones aumentaron 28 por ciento contra las sociedades financieras no reguladas, indicó, por lo que hay que tener cuidado.
Dijo que actualmente en nuestro país se encuentran 1,577 de esas instituciones en operación, con una cartera total de crédito de 516 mil millones de pesos, de la cual el 65% corresponde al otorgamiento de crédito simple.
Estos organismos cuentan con una cartera de 4.7 millones de clientes, que representan aproximadamente el 50% de los clientes y socios del Sector de Ahorro y Crédito Popular. De esos 4.7 millones, 2.8 millones tienen un crédito simple; 646 mil un crédito en cuenta corriente y 492 mil de nómina.
Los fraudes que se han detectado a las sofomes ENR (sofomes no reguladas), son en las siguientes:
Pro Confianza , cuya página oficial es https://www.procredit.com.mx/ y ha sido suplantada por la entidad falsa Tu Crédito Ya (http://tucreditoyamx.com/web/index.html), la cual se hace pasar por una gestora utilizando el nombre de “Pro Confianza”. El modus operandi de esta falsa institución es el siguiente:
La página contiene logos de la Condusef y Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con el mismo domicilio fiscal de la entidad suplantada, mismos términos y condiciones de contratos.
El problema central, expuso, radica en que es una institución financiera, suplantan la identidad de Pro Confianza y han defraudado a los usuarios mediante el pago anticipado de un porcentaje del crédito a otorgar.
Ya sea por medio físico o electrónico, los usuarios entregan datos personales y financieros a una entidad no financiera, mismos que pudieran ser utilizados posteriormente de manera indebida.
Otras es Kreditech México, institución cuya página oficial es (https://www.monedo.mx), fue suplantada por la entidad falsa Creditech (http://www.creditechcorp.com/) y cuyo modus operandi es:
El fraude ocurre cuando un promotor de la empresa Creditech, se presenta en el domicilio de un usuario, ofreciendo un crédito en condiciones atractivas.
El promotor proporciona vía WhatsApp un número de cuenta de Banamex, a la cual debe hacerse un depósito por concepto de comisión, que equivale al 10% del monto (el monto promedio de los créditos está entre $5,000 y $15,000 pesos) del crédito “aprobado”.
Una vez hecho el depósito, el promotor visita al usuario nuevamente para entregarle un contrato que contiene las características del crédito aprobado y obtiene información sensible del cliente.
En la misma visita le hace entrega de un cheque apócrifo con el monto del “crédito otorgado”.
En las cláusulas del contrato declaran que son una sociedad financiera con registro en la Condusef
Estos vivales, utilizan el domicilio de “Kreditech” que sí se encuentra debidamente registrada, así como el número de un contrato registrado que corresponde a Financiera Independencia y de acuerdo a su página web, esta entidad tiene su matriz en Florida, Estados Unidos, y cuenta con oficinas en Colombia.
Otra empresa suplantada es HINV, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. (Crédito fácil), Su página oficial es http://www.creditofacil.com.mx/ y fue alterada por Crédito fácil, Construye un puente hacia tu futuro (https://hallconstantin.wixsite.com/credifacil) operando de la siguiente manera:
“Crédito Fácil” ofrece créditos vía Facebook Messenger.
Mandan al usuario por chat, la propuesta de un crédito aprobado por X cantidad y le dan un número de cuenta de Santander, al que deben hacer un depósito por concepto de “comisión por apertura” de $345.00 pesos, mencionando que una vez hecho el depósito, tardan dos horas en liberar el crédito (el monto promedio de los créditos está entre los $5,000 mil y $15,000 pesos).
Para aprobar el crédito, solicitan al usuario que envíe sus documentos personales, tales como identificación oficial, comprobante de domicilio y estados de cuenta.
La página falsa utiliza el nombre comercial y el logotipo de HINV, S.A.
Una vez que el usuario ha hecho el depósito solicitado, termina la comunicación, sin obtener el crédito
