Casi todo el mundo tiene adeudos. El 18.5 % de la población reporta tener un nivel intermedio de endeudamiento, mientras que el 2.7 % asegura que su actual condición financiera es de extrema incertidumbre. ¿Cómo pagar tus deudas sin fracasar en el intento? En esta nota te damos algunos consejos para lograrlo.
Una situación financiera inestable se caracteriza por un mayor índice de déficit en comparación a los ahorros e ingresos obtenidos. Es decir, los gastos y las deudas superan el monto total de la riqueza de una persona.
La Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH), estima que en México, el 18.5 % de la población tiene un nivel de deuda moderado; el 13 % cuenta con un grado bajo de endeudamiento y el 5.8 % se sitúa en un margen alto de adeudo.
¿Cómo pagar tus deudas?
De manera usual, las personas alegan “no tener dinero” para no cubrir sus responsabilidades financieras en distintos rubros: a nivel bancario, organizacional, empresarial o personal. En otras ocasiones, recurren a préstamos para cubrir otros compromisos de pago, lo cual genera un mal historial crediticio. Entonces, ¿cómo salir de una situación financiera inestable?
De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen tres métodos cruciales para mejorar la salud financiera y salir de deudas:
- Planificar los gastos mediante un presupuesto mensual
- Fomenta el hábito del ahorro
- Solicita una reestructuración de la deuda
¿Cómo realizar un presupuesto mensual?
La Condusef aconseja elaborar un plan mensual para controlar mejor los ingresos y egresos durante un periodo determinado. La realización de un presupuesto fomenta el control de las finanzas y, a largo plazo, promueve un equilibrio económico a nivel personal y familiar.
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Un presupuesto mensual debe contener las cifras totales correspondientes a los gastos, el ahorro y las entradas de dinero.
De manera mensual se debe desglosar cuáles son las salidas monetarias fijas, por ejemplo, renta, hipoteca, servicios básicos, transporte, gasolina, víveres, colegiaturas, útiles, productos de limpieza e higiene personal, etc.
De igual manera, se anota cada entrada de dinero. Una vez hecho el vaciado de información es momento de analizar ambos rubros, ¿los gastos son iguales, menores o mayores a los ingresos obtenidos? A partir de aquí se pueden hacer ajustes a los importes asignados. El objetivo es que los gastos no superen a los ingresos.
¿Cómo fomentar el hábito del ahorro?
La Condusef define el “ahorro” como “guardar una parte del ingreso para utilizarlo en el futuro”. Tener un ahorro ayuda a la paz mental, pues se pueden cubrir emergencias e imprevistos que involucren una demanda monetaria. El ahorro también impulsa el alcance de metas personales, familiares e incluso empresariales.
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La organización aconseja ahorrar el 5 o el 10 % de los ingresos mensuales. Es crucial considerar este porcentaje como una salida fija y no negociable de dinero en el presupuesto mensual.
Existen medios formales e informales para ahorrar. Los primeros involucran el resguardo del dinero en una institución bancaria. Los segundos se refieren al uso de alcancías o participar en “tandas”.
¿Cómo solicitar una reestructuración de la deuda?
En caso de tener un adeudo sin cubrir con una institución bancaria o una empresa, los intereses provocan que, a cada fecha de corte no saldada, el monto total a cubrir aumente cada vez más. ¿Qué hacer en estos casos? Primicia: huir de las responsabilidades no es una opción.
Acorde a la Condusef lo más recomendable es acudir a la entidad con la cual se tenga la promesa de pago e intentar realizar, de manera directa, una reestructuración de la deuda.
Una reestructuración de la deuda es un compromiso por escrito entre las partes, en donde se puede extender el plazo de liquidación, fijar una periodicidad de amortización, negociar la tasa de interés, etc.
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Es importante realizar un presupuesto mensual antes de buscar la reestructuración de la deuda, para conocer la capacidad de pago. La capacidad de pago se refiere a la cantidad de dinero que una persona puede destinar para cubrir sus deudas sin descuidar otras obligaciones, ni afectar de manera grave su calidad de vida.
Si quieres pagar tus deudas sin fracasar en el intento, sigue los consejos de la Condusef: establece un presupuesto mensual, fomenta el hábito del ahorro, asume tu responsabilidad y acude a buscar una reestructuración de la deuda.